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De cómo vivir sin dinero o con muy poco

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Una empresa de juegos infantiles, Premio Triodos Empresas con valores

Jugar i Jugar, una pequeña empresa familiar que se dedica a los juegos infantiles, ha sido este año la ganadora del Premio Triodos Empresas, con el que la banca ética reconoce la labor de empresas con valores culturales, sociales y medioambientales.

Las seis empresas que han sido finalistas en el 4º Encuentro Empresas con Valores, que se celebró el 25 de enero, son entidades que aúnan en su actividad diaria los valores que garantizan la promoción del cambio y provocar impactos positivos en su comunidad.

Jugar i Jugar es una empresa que pusieron en marcha dos madres, Carmen y Claudia, en 2012, centrada en difundir y facilitar a los niños un juego libre, imaginativo y personal. A través de su tienda online y de los talleres que organiza, ofrece a padres y tutores las herramientas necesarias para que los más pequeños puedan descubrir, cuestionar y recrear el mundo que les rodea.

Su objetivo es obtener una visión especialmente rica de los materiales y los procesos educativos del juego y del aprendizaje para ofrecerla como valor añadido a todas las familias que confían en su propuesta. “El juego es una de esas cosas en peligro de extinción. Y se trata de una necesidad vital, como comer o dormir, no solo en la infancia”, afirmó una de sus fundadoras, Carmen Granados, en el encuentro de empresas.

Además de la ganadora del premio de 10.000 euros, los finalistas este año han sido:

100 x 100 Madera: una empresa que promueve viviendas de madera con criterios de bioconstrucción y bioclimáticas, eficientemente energéticas, ecológicas y sanas.

Asprodes: asociación sin ánimo de lucro de Salamanca que trabaja en la igualdad de oportunidades y mejora de la calidad de vida de las personas con discapacidad intelectual.

 Aupex: asociación sin ánimo de lucro que representa a las universidades populares de Extremadura. Está integrada por cerca de 220 municipios y más de 3.000 profesionales, que hacen que la “educación para todos” llegue a unos 140.000 extremeños al año.

Biosabor: empresa de Almería especializada en el cultivo ecológico de una amplia gama de tomates.

WhatsCine: una aplicación que  permite que todas las personas con discapacidad auditiva o visual puedan disfrutar del cine y de la televisión, con total independencia e igualdad. Es un proyecto conjunto de WhatsCine y de la Universidad Carlos III de Madrid.

El Premio Triodos Empresas es una convocatoria anual que tiene por objeto reconocer a las personas y organizaciones que están demostrando día a día que es posible desarrollar la iniciativa social y económica con una visión de futuro y el compromiso con la sociedad. En el premio participan seis proyectos que han contado con financiación de Triodos Bank.

La selección de los finalistas se realiza de forma participativa por todos los empleados de Triodos, atendiendo al compromiso individual de los emprendedores, la transformación social del proyecto y la respuesta a las necesidades reales de las personas y el medio ambiente. El ganador del premio, que tiene una dotación de 10.000 €, es elegido mediante votación abierta a través de la web.

Las finanzas éticas constituyen ya el 5% del PIB europeo

El conjunto de las actividades de las finanzas éticas y sostenibles de Europa equivale a 715.000 millones de euros, casi el 5% del Producto Interior Bruto de la Unión Europea, según un informe realizado por la italiana Fondazione Finanza Etica sobre las finanzas éticas y sostenibles en Europa, que publica Fiare.

El informe pretende conseguir dos objetivos: por un lado, demostrar a las personas que ya invierten de forma sostenible que esta forma de inversión sigue creciendo y ocupando espacios nuevos; y por otro, explicar a quien no ha oído hablar nunca de las finanzas éticas que son muy diferentes de la banca tradicional y que, sin embargo, permiten conservar o aumentar el valor económico de los ahorros propios con el tiempo, así como añadir a la última línea del extracto bancario una serie de valores diferentes, como el respeto al medio ambiente, la lucha contra el cambio climático, el derecho a la vivienda o a una alimentación sana.

De los 715.000 millones citados, 39.800 millones representan los activos de aproximadamente treinta bancos éticos y sostenibles europeos, que a finales de 2016 habían concedido créditos por un total de 29.330 millones de euros a decenas de miles de proyectos de inclusión social, defensa del medio ambiente, cultura o cooperación internacional.

Se invirtieron 493.000 millones en fondos socialmente responsables, es decir, en acciones y obligaciones de empresas que cotizan en bolsa o en títulos del Estado, seleccionados con criterios de sostenibilidad: nada de armas, juegos de azar o tabaco y luz verde a las sociedades y Estados que invierten en energías renovables, que adoptan sistemas certificados de gestión ambiental y que no están implicados en ningún tipo de controversia grave.

Por otro lado, los microcréditos ha demostrado para estos bancos ser válidos también para las necesidades de 750.000 europeos: préstamos de pocos miles de eiuros para ayudar a poner en marcha actividades empresariales o para hacer frente a una necesidad temporal de liquidez.

En Europa, el total de microcréditos concedidos suma los 2.540 millones de euros. Una cifra pequeña respecto a los créditos de los bancos éticos y las inversiones de los fondos socialmente responsables pero que representa la suma de cientos de miles de préstamos pequeños que han marcado la diferencia, señala el informe.

Las obligaciones verdes (bonos verdes), a través de las cuales las empresas y las administraciones se endeudan en el mercado para financiar proyectos ambientales, se dispararon en el bienio 2013-2014 y continúan creciendo ahora: en Europa, según el último dato agregado difundido en 2016, el valor de los títulos verdes en circulación fue de 211.000 millones de dólares, 178.000 millones de euros al cambio actual. Secundarios pero en fuerte expansión, son los bonos de impacto social, que están financiado a su vez proyectos de bienestar por un total de 273 millones de euros.

Iniciativas para que en la UE se potencie la banca ética

El Parlamento y la Comisión Europea apoyarán a las empresas sociales de la UE, facilitándoles el acceso al crédito mediante la adopción de medidas y la concesión de financiación a organizaciones y empresas que desarrollan proyectos en favor del bien común en los ámbitos ambiental y social.

Roberto Gualtieri, presidente de la Comisión de Asuntos Económicos y Monetarios del Parlamento Europeo, anunció este compromiso durante el encuentro Finanzas éticas y sostenibles para el futuro de Europa, celebrado recientemente en el Parlamento Europeo, en Bruselas, a iniciativa de las eurodiputadas italianas Patrizia Toia y Silvia Costa. Precisamente, en Italia se aprobó hace un año la Ley sobre las finanzas éticas, que ha tenido un impacto muy positivo desde el punto de vista social y económico en ese país.

Imagen de Banca Ética.

Con esta iniciativa, el Parlamento Europeo pretende hacer ver la importancia de las finanzas sostenibles y las microfinanzas como herramientas idóneas a la hora de llevar a cabo un crecimiento y desarrollo territorial sostenibles. También, propone financiar proyectos relacionados con el empleo, los negocios de economía social y el bienestar comunitario y recomienda que para un crecimiento de la economía sostenible y social, los países de la Unión Europea deben apostar por la legitimación de la puesta en marcha de la banca ética en sus territorios.

Los bancos éticos o sostenibles, como Fiare, Triodos, Coop57, Oikocredit…, son bancos a todos los efectos que, además de los requisitos de la legislación, incluyen procedimientos en sus estrategias, gestión y sistemas de control que les permiten verificar si están consiguiendo los objetivos sociales y ambientales de los que se han dotado.

Son bancos que limitan voluntariamente sus propias oportunidades de mercado pero que tienen un rendimiento y una solidez que muestran una tendencia mejor que los bancos sistémicos, explica Ugo Biggeri. presidente de Fiare Banca Etica, para quien es muy importante que las instituciones europeas reconozcan que se puede valorar e incentivar las inversiones sociales y ambientales.

El crédito concedido por las entidades adheridas a la Alianza Global por una Banca con Valores (GABV) suma más de 110.000 millones de euros: estas finanzas de orientación ética podrían tener un impacto aún más elevado si contaran con el apoyo de las instituciones europeas, según sus representantes.

En Europa, los bancos adheridos a la Federación Europea de Bancos Éticos y Alternativos (FEBEA) financian la economía social con más de 30.000 millones de euros. Las instituciones financieras adheridas a la Red Europea de Microfinanzas (REM) y al Microfinance Center (MFC) conceden 1.500 millones de euros.

Las empresas de la economía social dan trabajo al menos a 11 millones de personas en la UE y representan un 6 % del total de la fuerza de trabajo y un 10 % del conjunto de las empresas europeas; es decir, dos millones de sociedades, que contribuyen de forma significativa al modelo social europeo y a la Estrategia Europa 2020.

Las finanzas éticas y sostenibles, como se afirmó en el encuentro de Bruselas, se presentan como uno de los pilares de los que dispone la Unión para construir una Europa más inclusiva, cercana a las personas y promotora de soluciones ambientales y sociales innovadoras y caracterizada por ejercer un papel de líder innovador a nivel mundial tal y como indica el Libro blanco sobre el futuro de Europa.

El banco ético Fiare aumenta en un 30% la financiación de proyectos sociales

Fiare Banca Etica  ha conseguido en el primer semestre del año niveles de crecimiento en España superiores al de toda la banca en su conjunto. La captación directa de ahorro ha aumentado un 16% y las financiaciones a proyectos de economía social y solidaria un 30%, según  los datos aprobados por el Consejo de Administración.

El aumento de las financiaciones a la economía social y solidaria es uno de los objetivos principales de la entidad para 2017, según explica Peru Sasia, miembro del Consejo de Administración de Banca Etica y delegado de España.

“Estamos incrementando nuestra capacidad de apoyar el desarrollo de proyectos de agricultura ecológica, cultura, cohousing e inserción laboral de personas desfavorecidas en las diferentes comunidades autónomas. Este es el compromiso que tenemos con nuestros socios y nuestras socias: hacer crecer la economía que pone en el centro a las personas y el medio ambiente y que tiene un impacto positivo en el territorio”.

En estos meses, ha seguido aumentando también el número de personas que han decidido participar en el proyecto de banca ética comprando capital social. De enero a junio de 2017, el número de personas socias ha crecido en un 21%, “una señal importante que indica cómo las finanzas éticas y cooperativas son capaces de generar confianza y participación”, añade Sasia.

Los datos referidos  al primer semestre de 2017 señalan que el beneficio neto ha sido de 2.226.000 €; el crédito concedido supera los 770 millones de euros (+6,37% respecto al cierre de 2016); la captación directa de ahorro ha alcanzado una cuota de 1.000.325.000 € (+7,07% respecto al cierre de 2016); y el capital social es de 63.705.000 € (+7,28% respecto al 31/12/2016).

La morosidad neta se ha estabilizado en un 0,94% (1,00% a 31 de diciembre de 2016; frente al 4,38% medio del sistema bancario según publicaba la Asociación de la Banca Italiana – ABI en mayo de 2017); y el índice CET 1 es del 12,58% (12,47% a 31 de diciembre de 2016).

Fiare Banca Etica es un banco ético y cooperativo que opera en España desde finales de 2014. Este proyecto es fruto del compromiso de muchas personas y organizaciones que se pusieron en marcha a mediados de los años 90 para constituir una entidad de crédito totalmente inspirada en los principios de las finanzas éticas: transparencia, participación, sobriedad, eficiencia y atención a las repercusiones no económicas de las acciones económicas.

Convive, un programa que promueve la convivencia entre mayores y universitarios

Desde hace unos años, existen en muchas partes del mundo los llamados programas de solidaridad intergeneracional, en los que un joven y una persona mayor, sin parentesco ni relación de amistad previa, deciden vivir juntos, el primero en casa de la segunda. Es el homesharing.

Programas más o menos parecidos funcionan en España, Estados Unidos, Francia, Bélgica, Alemania, Reino Unido, Japón o Australia.

En Madrid, Solidarios para el Desarrollo y Homeshare International han organizado el 5ª Congreso Mundial Home Share, una cita sobre este movimiento, que se celebrará los días 25 y 26 de mayo y en el que se reunirán organizaciones, expertos, medios de comunicación, administraciones y participantes para conocer Homeshare como respuesta intergeneracional a nuestros desafíos demográficos, así como otras experiencias solidarias e innovadoras de convivencia en el mundo.

En España funciona el programa Convive, promovido por Solidarios para el Desarrollo, una entidad que trabaja con banca ética (Triodos Bank), y en el que participan varias universidades de toda España.

Desde 1995, Convive permite la convivencia entre personas mayores de 65 años y estudiantes universitarios. Con más de 75 convivencias entre mayores y estudiantes universitarios, Solidarios para el Desarrollo cuenta con un convenio firmado con el Ayuntamiento de Madrid, ya que a través de sus servicios sociales acceden los mayores al programa; y también con la colaboración de siete universidades madrileñas, donde estudian los integrantes universitarios de Convive.

En España viven más de 8 millones de personas mayores de 65 años, de las cuales un 20% viven solas. Muchas de ellas manifiestan que se sienten solas, lo que puede tener efectos perjudiciales para su salud. A pesar de esta soledad y aislamiento, la mayoría prefiere permanecer en sus hogares antes que trasladarse a una residencia, según los responsables del programa Convive.

Esta posibilidad permite que un estudiante universitario viva en casa de una persona mayor durante el curso académico. Las personas mayores del programa se valen por sí mismas para la vida cotidiana, aunque prefieran contar con apoyo y compañía en su casa. Los jóvenes universitarios comparten las tareas y los gastos en el domicilio de la persona mayor.

Convive consigue crear un espacio de encuentro intergeneracional donde compartir experiencias de vida. Ambos aprenden el uno del otro, se apoyan y se enriquecen. Además de generar un vínculo entre generaciones, enriquecerse de la diversidad cultural, ya que el programa reúne a personas de distintas procedencias y países.

También consigue construir una relación de confianza, de aprendizajes compartidos y apoyo mutuo y solucionar problemas de soledad en los más mayores y de alojamiento en los más jóvenes, “al tiempo que se construye una sociedad más pendiente de las necesidades y más integradora”.

Fuente: Triodos Bank.

Hay una banca ética centrada en la gente, en serio

Del 19 al 22 de abril se celebrará en Málaga el NESI Forum, un encuentro que, bajo el lema Co-creando una narrativa común, se dedicará a repensar la economía del futuro, una economía que no se entiende sin innovación ni colaboración entre las personas.

NESI es un Foro Global sobre Nueva Economía e Innovación Social que reúne por primera vez a los principales representantes internacionales de los llamados Nuevos Movimientos Económicos.

Movimientos que están demostrando la viabilidad de otros modelos alternativos como la Economía Social y Solidaria, la economía del Bien Común, la Economía Colaborativa basada en valores, la Economía Circular, el Comercio Justo, las Empresas Sociales, las Ciudades en transición o el Decrecimiento.

“El objetivo principal de este proyecto es fortalecer la colaboración entre los nuevos movimientos económicos, organizaciones  y personas que trabajan para avanzar en la transición hacia una economía más democrática y orientada a las personas”, como afirma Diego Isabel La Moneda, director del NESI Forum 2017.

Uno de esos movimientos que colaboran en  NESI Forum es la Alianza Global para una Banca con Valores, una red de líderes de la banca de todo el mundo, fundada en el año 2009 y comprometida a avanzar en un cambio positivo en este sector, que aportará en Málaga sus experiencias.

De la Alianza forman parte más de cuarenta instituciones -bancos, cooperativas bancarias y cooperativas de crédito, instituciones microfinancieras y bancos de desarrollo-, que operan en países de Asia, África, Australia, América Latina, América del Norte y Europa, entre los que están Triodos Bank en España, Vancity de Canadá, Gróupe Crédit Cooperatif, FIE de Bolivia, el Banco de Australia o Enclude Holding de Reino Unido.

En conjunto tienen más de 24 millones de clientes, con una capacidad de hasta 110 mil millones de dólares de activos. Invierten en proyectos locales sociales y sostenibles.

Su fin colectivo –señalan- es cambiar el sistema bancario para que sea más transparente, compatible con la sostenibilidad económica, social y ambiental y centrado en la gente.

Una banca basada en valores, que toma un papel protagonista en el debate acerca de cómo construir un futuro financiero sostenible, justo y transparente mediante la gestión de proyectos conjuntos que propicien el cambio.

En NESI Forum tratarán el tema Repensar el dinero: El futuro de la banca y las finanzas”¿Es el dinero un fin o un medio? ¿Cuál es el papel de la banca, las finanzas y la filantropía para construir una nueva economía más sostenible, justa, colaborativa y centrada en las personas?

Un eje temático que se centra en el papel del dinero y sus diferentes funciones: creación de dinero, banca, finanzas y filantropía y que afronta cómo identificar las acciones clave que se pueden emprender para remodelar la banca y las finanzas para el bien común.

Repensar qué hacemos con el dinero

Rob Hopkins, movilizador de recursos sociales y económicos, ha conseguido que grupos de personas en 500 poblaciones de todo el mundo actúen por una economía más humana, creando la red Transition Network.

En una entrevista concedida a la revista Triodos Bank, afirma que “el propósito del sistema financiero es una acumulación dirigida al 1% más rico de la sociedad, como mostró el economista Thomas Piketty en su libro Capital. Pero para mí el dinero es meramente la habilidad de hacer posibles cosas, un símbolo del valor que damos a los bienes”.

rob-hopkins“El dinero debe circular tantas veces como sea posible –añade- y hacer que todo lo posible tenga lugar antes de desaparecer: sabemos que el comercio local produce entre dos y cuatro veces más empleo y entre dos y cuatro veces más riqueza local que las cadenas comerciales”.

Considera que si queremos hacer nuestras comunidades más fuertes, debemos encontrar maneras de que el dinero se invierta en ellas, en proyectos de energía, agricultura, bienes y vivienda comunitarios.

Pienso en el dinero como en los nutrientes de un bosque, donde el ecosistema no solo los absorbe, sino que ha desarrollado formas muy sofisticadas de capturar y almacenar esos nutrientes, llevados por el viento o la lluvia, por ejemplo, e integrándolos en el sistema o recirculándolos muchas veces”.

Para Hopkins, si pudiéramos hacer lo mismo con nuestras economías locales, viviríamos en lugar más vibrantes y diversos. “Claro que el dinero se puede usar para cosas horribles, pero también para otras extraordinarias, y este en un momento de la Historia en el que necesitamos que nuestro dinero haga cosas extraordinarias”.

Su experiencia se centra en Inglaterra, en Totnes, dónde se está regenerando poco a poco el tejido social y van surgiendo proyectos locales de reconstrucción de resiliencia (capacidad de superar la adversidad).

Hopkins (Londres, 1968) es el fundador de Transition Network, red que impulsa proyectos comunitarios en todo el mundo para una sociedad baja en carbono y de la que forma parte el Movimiento Internacional de Transición, un proyecto sin ánimo de lucro que en España forman  personas que trabajan para visibilizar y dinamizar este movimiento y apoyar las iniciativas locales y conectarlas entre sí.

Fuentes: Triodos Bank y Red de Transición.

Una Bolsa para empresas con impacto positivo en la sociedad

La Bolsa Social es la primera plataforma de financiación participativa (crowdfunding) autorizada por la CNMV en España. Persigue financiar el crecimiento de empresas con buen modelo de negocio, potencial de crecimiento y que produzcan un impacto positivo en la sociedad y el medio ambiente y se dirige a inversores que buscan obtener una rentabilidad integral: económica, social y medioambiental.

Promueve el cambio positivo en la sociedad conectando empresas e inversores con valores y gestiona participaciones en empresas desde los mil euros. Los inversores, con su aportación, pasan a ser socios de cada proyecto.

la bolsa social

José Moncada, su director general, señala, en una entrevista realizada por la revista de Triodos Bank,  que “Hay un cambio de mentalidad. Cada vez hay más personas que quieren invertir de acuerdo con sus valores y producir un impacto positivo en la sociedad y el medio ambiente, hartas de ponerse una venda en los ojos, molestas por los paraísos fiscales, por los modelos insostenibles y con la gente que se enriquece a costa de contaminar o de mantener en la pobreza a trabajadores de otros países”.

“Hay que romper con la idea de que o se invierte con criterios puramente económicos o se hace filantropía. Hay algo en medio, y es la inversión de impacto, que busca tanto la rentabilidad económica como producir un impacto positivo en el mundo”, añade.

En la Bolsa Social seleccionan a las empresas que cuenten con un buen modelo de negocio probado, que tengan potencial de crecimiento y que generen un impacto positivo y medible en la sociedad y el medio ambiente y que superen un estudio sobre aspectos financieros y legales.

Entre las empresas seleccionadas para conseguir financiación están Whatscine , que permite a las personas con discapacidad visual o auditiva disfrutar de la experiencia del cine y la televisión; utopic_US es una lanzadera de iniciativas innovadoras y colaborativas que busca transformar la sociedad; y Nostoc Biotech, pioneros en bioagricultura, soluciones naturales de fertilización y protección de cultivos, basadas en microorganismos vivos.

 

 

JAK, un banco libre de intereses

La banca JAK  -Jord (Tierra), Arbete (Trabajo) y Kapital (Capital) en danés- es un modelo de banca libre de interés. No es solo un banco, sino un movimiento social que comenzó en Suecia en 1965, basado en un concepto surgido en Dinamarca en 1931, empezó a funcionar como cooperativa de crédito y fue creciendo hasta constituirse como banco en 1997. En la actualidad cuenta con 40.000 miembros.

La mayoría de las personas piden un crédito en algún momento de su vida, y también ahorran, aunque probablemente, la mayor parte de esos ahorros no los llegan a ver, porque se los llevan los intereses. La idea de JAK –explican en su web- es la siguiente: tú pides un préstamo y lo vas pagando hasta que devuelves la suma prestada, hasta ahí normal, entonces en un banco convencional continuarías pagando los intereses, que son el beneficio del banco.

jak

“En JAK, en cambio, no sigues pagando, sino que empiezas a ahorrar, JAK te obliga a hacer un ahorro obligatorio hasta que reúnas la cantidad que habías tomado prestada. ¿Qué sentido tiene esto?, muy sencillo, JAK va a usar el dinero que ahorras para prestarle a otro, de la misma manera que te prestó a ti. Cuando has terminado con el ahorro obligatorio, te lo llevas. Si fuera un crédito convencional, te irías con los bolsillos vacíos, ellos se quedan tus ahorros. Ésa es la diferencia”.

JAK tiene otras ventajas para la sociedad: evita la fuga de riqueza de la economía real hacia los bancos y la economía financiera, riqueza que se escapa con el interés; y genera estabilidad y resistencia por su total independencia de los mercados (no le afecta el Euribor, etc).

Más que un banco es un movimiento social, que funciona de forma horizontal y asamblearia, donde los dueños del banco son los propios miembros. Su estructura garantiza el funcionamiento democrático y cuenta con una estrategia de  formación de sus miembros que hace posible que el banco sea efectivamente dirigido por ellos. Y por su vocación local, JAK no contempla la apertura de sucursales en otros países. Así que si en un país pretenden tener un modelo similar, hay que crearlo, y en eso están aquí un grupo de personas.

El proyecto JAK en España nace –señalan sus promotores- del convencimiento de que el modelo de préstamo y ahorro que sigue puede introducir cambios muy positivos en la economía social, frenando la esclavitud del interés, una de las principales fuentes de desigualdad, generando estabilidad frente a los bruscos cambios macro económicos y haciendo que el dinero esté disponible allí donde se necesita, no donde se ofrezcan los intereses más altos.

“El  proyecto tiene como fin la implantación en España de un modelo de préstamo y ahorro JAK. En cualquier caso como esto es un objetivo a largo plazo, en esta primera fase nos definimos como grupo de trabajo y difusión de banca libre de intereses. Y nuestro objetivo a corto y medio plazo es sentar las bases de lo que será JAK en España”.

El modelo ya existe, además de en Dinamarca y Suecia, en Alemania, Finlandia, Holanda e Italia.