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De cómo vivir sin dinero o con muy poco

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El mayor apoyo económico de las finanzas éticas se centra en el sector medioambiental

El Observatorio de las Finanzas Éticas acaba de presentar los datos del crecimiento de las finanzas éticas durante el año 2017, un barómetro que muestra la evolución del sector en España durante el último año y que concluye que su evolución continúa siendo muy positiva.

El informe dice que los préstamos concedidos por las entidades de finanzas éticas en España han pasado de los 1.022 millones de euros a los 1.267 millones el año 2017, con un incremento del 24%, dato que contrasta con las cifras de evolución de los préstamos concedidos por las entidades convencionales.

Según los datos del barómetro, la tasa de morosidad de las entidades de finanzas éticas fue del 2,20% el 2017, en contraposición al de la banca tradicional que se situó en el 7,79 %.

El número de personas usuarias se ha reducido un 1,83% después de duplicarse en los últimos 5 años. Paralelamente, el capital social de las finanzas éticas continúa creciendo y se sitúa cerca de los 180 millones de euros, con un aumento del 5,25% respecto al año anterior.

Las entidades de finanzas éticas que operan en España han financiado proyectos de ámbito estatal e internacional. El sector más financiado con un 40,50% es el medioambiental, seguido por el sector social (24,72%) y el cultural (15,36%). Sólo un 11,78% de la financiación es a particulares. En el ámbito internacional, el 77,70% de la financiación se hace a través de microcréditos.

Territorialmente, la Comunidad de Madrid (31,79%) lidera las concesiones de préstamo seguida de Cataluña (13,83%) y Andalucía (12,95%). Las 3 comunidades agrupan prácticamente el 60% de los préstamos otorgados. El otro 40% queda repartido equitativamente entre el resto del estado.

El informe ha sido elaborado por FETS-Finançament Ètic i Solidari a través de su Observatorio de las Finanzas Éticas y Solidarias, en colaboración con el Consorcio Somos Comercio Justo y Banca Ética y el apoyo de la ACCD y el Ayuntamiento de Barcelona.

FETS-Financiación Ética y Solidaria es una asociación de segundo grado, que agrupa entidades catalanas del tercer sector y de la Economía Social y Solidaria que quieren promover la financiación ética y solidaria en nuestro país.

Préstamos reintegrables en condiciones ventajosas para las empresas de la economía social

El Ayuntamiento de Madrid y Fiare Banca Ética han firmado un acuerdo para dotar de recursos financieros a las empresas madrileñas de la economía social. Se trata de un fondo para estimular el desarrollo empresarial, mejorando el acceso a la financiación a través de préstamos reintegrables.

Los beneficiarios serán las cooperativas, a excepción de las de adquisición de vivienda nueva, las sociedades laborales, las asociaciones que desarrollen actividad económica de producción de bienes y/o servicios, a través de empleos remunerados y que presente proyectos dirigidos a su constitución como cooperativas o sociedades laborales.

Imagen de REAS Madrid.

Imagen de REAS Madrid.

Además, para pedir el préstamo, deben desarrollar su actividad en el municipio de Madrid y estar inscritas en el registro correspondiente, presentar  proyectos empresariales de Economía Social y Solidaria en fase de inicio  o en fase de desarrollo y/o expansión, a través de nuevas líneas de producción. También, las que presenten proyectos que nacen de la recuperación de entidades en crisis por sus trabajadores o que apoyan la continuidad  de entidades que desaparecerían si no hay relevo generacional, a través de la constitución de formas jurídicas de Economía Social.

Para poder acceder a los créditos, la actividad  de los peticionarios debe  desarrollarse en el municipio de Madrid  y sus proyectos han de ser viables económicamente.

Las entidades interesadas y que cumplan los requisitos señalados, pueden dirigirse a la Fundación Fiare para comenzar el proceso o pueden contactar con las Oficinas de Economía Social del Ayuntamiento de Madrid desde donde se les dará apoyo y acompañamiento en el proceso.

El plazo máximo para devolver las ayudas será de dos años, a partir de de los seis meses iniciales de total carencia y la cuantía máxima de ayuda reintegrable por proyecto será de 6.000€.

La cantidad que se debe reintegrar será la misma, a la que deberá añadirse en todo caso la del IPC si bien con el límite máximo de que no podrá ser superior al tipo de interés legal del  dinero, y con el límite mínimo del 1 %, incluso en caso de deflación.

Una tienda de préstamo de ropa que funciona como una biblioteca

The Closet es una tienda de ropa, de consumo colaborativo, pensada para que cualquier persona pueda disfrutar de un amplio armario con todo tipo de ropa, desde básicos a diseños de alta costura, y funciona como una biblioteca: te haces socio y obtienes el derecho a sacar una prenda de ropa, usarla y después devolverla para llevarte otra.

No solo vende y alquila ropa a los socios, también cuenta con un espacio donde algunos de los diseñadores noveles exponen sus colecciones que también están a disposición de los socios, en la calle Santa Ana, 8, en el madrileño barrio de La Latina. Y dispone de más de 2.000 prendas en stock para hombre y mujer que se renuevan permanentemente según temporada.

A través del pago de una cuota mensual, entre 29,95 y 49,95 euros, asociada a una cantidad concreta de puntos, los socios pueden alquilar las prendas que mejor se adapten a sus necesidades. Los puntos se renuevan cada vez se devuelve una prenda, facilitando un mayor movimiento en el vestuario. Al retirar las prendas se descuentan los puntos de la cuenta personal, y al devolverlas se vuelve a disponer de ellos para retirar nuevas prendas.

Según la tarifa elegida se pueden retirar más o menos modelos y las prendas tienen asociado un número de puntos, en vez de precio. La relación varía entre 10 y 500 puntos.

La empresa se encarga de realizar la limpieza y planchado de toda la ropa excepto en la tarifa Vintage donde el socio asume los gastos de mantenimiento.

The Closet ofrece además la modalidad Travel Pass para quienes viajen a Madrid y prefieran hacerlo sin maleta. El usuario paga una cuota anual de 59,95 euros, que le proporcionan 500 puntos, pero aquí, los puntos no se recuperan al devolver la ropa.

La empresa dona el 0,7% de los beneficios del club a proyectos solidarios y los socios escogen a que tipo de proyecto se realizan las donaciones.

 

JAK, un banco libre de intereses

La banca JAK  -Jord (Tierra), Arbete (Trabajo) y Kapital (Capital) en danés- es un modelo de banca libre de interés. No es solo un banco, sino un movimiento social que comenzó en Suecia en 1965, basado en un concepto surgido en Dinamarca en 1931, empezó a funcionar como cooperativa de crédito y fue creciendo hasta constituirse como banco en 1997. En la actualidad cuenta con 40.000 miembros.

La mayoría de las personas piden un crédito en algún momento de su vida, y también ahorran, aunque probablemente, la mayor parte de esos ahorros no los llegan a ver, porque se los llevan los intereses. La idea de JAK –explican en su web- es la siguiente: tú pides un préstamo y lo vas pagando hasta que devuelves la suma prestada, hasta ahí normal, entonces en un banco convencional continuarías pagando los intereses, que son el beneficio del banco.

jak

“En JAK, en cambio, no sigues pagando, sino que empiezas a ahorrar, JAK te obliga a hacer un ahorro obligatorio hasta que reúnas la cantidad que habías tomado prestada. ¿Qué sentido tiene esto?, muy sencillo, JAK va a usar el dinero que ahorras para prestarle a otro, de la misma manera que te prestó a ti. Cuando has terminado con el ahorro obligatorio, te lo llevas. Si fuera un crédito convencional, te irías con los bolsillos vacíos, ellos se quedan tus ahorros. Ésa es la diferencia”.

JAK tiene otras ventajas para la sociedad: evita la fuga de riqueza de la economía real hacia los bancos y la economía financiera, riqueza que se escapa con el interés; y genera estabilidad y resistencia por su total independencia de los mercados (no le afecta el Euribor, etc).

Más que un banco es un movimiento social, que funciona de forma horizontal y asamblearia, donde los dueños del banco son los propios miembros. Su estructura garantiza el funcionamiento democrático y cuenta con una estrategia de  formación de sus miembros que hace posible que el banco sea efectivamente dirigido por ellos. Y por su vocación local, JAK no contempla la apertura de sucursales en otros países. Así que si en un país pretenden tener un modelo similar, hay que crearlo, y en eso están aquí un grupo de personas.

El proyecto JAK en España nace –señalan sus promotores- del convencimiento de que el modelo de préstamo y ahorro que sigue puede introducir cambios muy positivos en la economía social, frenando la esclavitud del interés, una de las principales fuentes de desigualdad, generando estabilidad frente a los bruscos cambios macro económicos y haciendo que el dinero esté disponible allí donde se necesita, no donde se ofrezcan los intereses más altos.

“El  proyecto tiene como fin la implantación en España de un modelo de préstamo y ahorro JAK. En cualquier caso como esto es un objetivo a largo plazo, en esta primera fase nos definimos como grupo de trabajo y difusión de banca libre de intereses. Y nuestro objetivo a corto y medio plazo es sentar las bases de lo que será JAK en España”.

El modelo ya existe, además de en Dinamarca y Suecia, en Alemania, Finlandia, Holanda e Italia.

 

La Bolsa social, primera plataforma de ‘crowdfunding’ autorizada por la CNMV

La Bolsa social es una plataforma de financiación participativa que permite a inversores apoyar a empresas que produzcan un impacto positivo constatable en la sociedad y el medio ambiente.

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) le acaba de dar luz verde. De este modo, la Bolsa social se convierte en la primera plataforma de equity crowdfunding que se autoriza en España de acuerdo con la ley del crowdfunding, según publica  tendencias21.

La Bolsa Social, por tanto, practica el llamado equity crowdfunding o crowdinvesting, un mecenazgo colectivo cuya contraprestación es la participación en el capital de la empresa, con su consecuente retorno a través de beneficios, acciones, etc. De esta manera, esta plataforma aspira a convertirse en un agente activo de la transformación ética de la sociedad y las finanzas, señala la publicación.

la bolsa social

Es la primera plataforma que se autoriza en España de acuerdo con la Ley de Fomento de la Financiación Empresarial, también conocida como la ley del crowdfunding, aprobada el pasado mes de abril por el Congreso de los Diputados y que regula la financiación participativa a través de crowdinvesting (inversión en capital) y crowdlending (inversión en préstamos).

Para cumplir su objetivo, cuenta con el apoyo de  Triodos Bank , banca ética y sostenible de referencia en Europa, o la firma de análisis financiero Analistas Financieros Internacionales (AFI). Además se ha aliado con socios relevantes del emprendimiento social en España como Ashoka, UnLtd Spain, Ueia o Impact Hub Madrid, entre otros.

La primera campaña de inversión participativa, que dará comienzo el próximo 28 de octubre, incluye tres proyectos: Nostoc Biotech, Utopic_US y Wake App Health.

Nostoc Biotech trabaja con el objetivo de reducir la aplicación de químicos en la agricultura, reequilibrar los suelos y preservar su salud a través de productos agrícolas naturales como biofertilizantes elaborados con productos biológicos.

Utopic_US, empresa del sector de la economía colaborativa que promueve un modelo organizativo y social basado en el coworking, la creatividad, la responsabilidad individual y la transparencia.

Wake App Health es un consolidado proyecto de mHealth (práctica médica ayudada por dispositivos móviles) dedicado al desarrollo de estrategias de intervención en salud a través de la tecnología móvil. En sus tres años de vida, ha creado un total de 10 apps para dar respuesta a problemas de salud en ámbitos como la dermatología, la oncología, la salud cardiovascular, el embarazo y la salud mental.