Hoy se han conocido nuevas predicciones que vendrían a confirmar que el precio de los pisos está frenando. La consultora inmobiliaria CB Richard Ellis prevé que en 2007 aumentarán más o menos como el IPC: alrededor del 3%-4%. Y en 2008, como la economía: 2%-3%. ¿Realidad o buenos deseos? Hay motivos para fiarse de lo que dicen estos señores porque hace un año -cuando crecían un 12,8%- anunciaron que a estas alturas de 2006 estarían aumentando al 8%-10%. Y, según las últimas estadísticas del Gobierno, el precio medio de la vivienda libre en España está subiendo a un ritmo del 9,8%. Claro que aún falta mucho para que lleguemos a lo de Estados Unidos, donde esta semana han registrado la mayor caída de precios de la vivienda en 36 años. En septiembre, los pisos nuevos valían un 9,5% menos que el mismo mes de 2005. Ya saben lo de las barbas del vecino y demás, ¿no? Pues eso.
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Muchas deudas y pocos ahorros
Las opiniones son libres y los hechos tozudos. Mientras sigue el debate –en el que por ahora todo parece depender de la proximidad político-ideológica al Gobierno– sobre si el nivel de endeudamiento de las familias españolas es o no preocupante, nuevos datos del Banco de España alimentan los temores sobre la penosa situación del ahorro en nuestro país, y del peligro latente que representan esas deudas en un panorama de tipos de interés al alza como el que tenemos delante.
Otro estudio hecho público ayer, éste de Caixa Catalunya, constata que la tasa de ahorro de las familias españolas descendió ocho décimas en cinco años: pasó del 9,8% al 9% entre 2000 y 2005.
La deuda familiar ha crecido el último año a un ritmo del 19,3% y los ahorros al 11,2%, casi la mitad. Lo dice el Banco de España, una institución cuyo gobernador, Miguel Angel Fernández Ordóñez, ha restado importancia a los datos de endeudamiento familiar diciendo que «sólo una minoría» del 40% de las familias españolas pueden pasar apuros. Un afirmación que escandaliza incluso a los que somos de letras. ¿El 40% una minoría? Él y los que se muestran despreocupados ante lo que está pasando pueden justificar su actitud asegurando que los hogares tienen más del doble de dinero del que adeudan porque frente a los 772.512 millones de euros que acumulan de pasivos financieros (préstamos y otras deudas) hay 1,65 billones de euros de activos financieros (depósitos, acciones, seguros,…). O sea, que tienen 2,13 euros de activo por cada euro de pasivo. Muy bien. Pero es que hace sólo ocho años, en 1998, tenían 3,68 euros por cada uno que debían.
¿Qué ha pasado en medio? Pues principalmente que la escalada del precio de la vivienda ha aumentado notablemente el importe medio de las hipotecas y, como consecuencia, el endeudamiento: de esos 772.512 millones de euros que debemos a los bancos, 685.113 corresponden a préstamos a largo plazo. Y eso que los tipos de interés han estado en niveles bajísimos. ¿Qué pasará cuando las familias deban hacer frente a esos créditos con tipos más altos? No es difícil de prever. ¿Y dónde guardamos nuestros ahorros? Principalmente a acciones y fondos de inversión (681.203 millones de euros) y a depósitos y otras cuentas bancarias (633.379 millones). Por lo que habrá que estar atentos a cómo va la Bolsa, que tras celebrar su 175 aniversario con el histórico récord de 13.500 puntos ya apunta a los 13.600.
Más riqueza, pero mal repartida
Magnífico artículo el que abría este domingo la sección de Economía del diario El País. Se trata de un buen retrato de la situación de la economía española tras diez años de crecimiento sin interrupción y el balance general que se extrae de la lectura del mismo es en general positivo.
El pulso de la economía española se acelera.
El ciclo de bonanza se alarga un año más, con un crecimiento que en 2006 se acercará al 4%.
Contra todo pronóstico, la economía española no ha levantado el pie del acelerador en 2006.
Aunque tener el «pulso acelerado» puede ser el síntoma de algún problema de salud, y si no «levantas el pie del acelerador» te acabarán quitando puntos del carné de conducir o, lo que es peor, tendrás un accidente de tráfico.
Lo cierto es que lo más valioso de este excelente trabajo no se encuentra en el texto de la información, sinó en dos cuadros resumen que sumados describen a la perfección el «buen-mal» estado de nuestra economía.
Muy prácticos tanto para aquellos que quieran defender la política económica del Gobierno,
como para los que estén más próximos a las tesis de la oposición.
A los que no pertenezcan a ninguno de estos grupos les recomiendo que sumen los dos: la conclusión es que crecemos mucho (inversión, Bolsa, empleo, renta…), pero esa riqueza se reparte mal (diferencial de renta con la UE, precariedad laboral, precios de la vivienda, inflación,…).
La vivienda toca techo
El Gobierno saca pecho hoy porque el precio de los pisos ha crecido el último año de media por debajo del 10% -un 9,7%- por primera vez desde 2001. Un buen dato relativo, ya que detrás de esa cifra «mágica» se esconden subidas de magnitud diversa en función de la tipología de la vivienda o de la comunidad autónoma o la ciudad donde esté ubicada. La vivienda libre nueva, por ejemplo, se encarece un 10,5%, mientras que la usada lo hace un 9,3 y la VPO, un 7,3%. En cuanto a la distribución territorial, los mayores aumentos se dan en Galicia, Aragón, Cantabria y La Rioja. Los menores, en autonomías como Navarra, Madrid y Murcia. O sea, en general, los precios aumentan más en las que eran más bajos y menos donde eran tan altos que ya no hay apenas margen de subida.
Pese a todo la ministra del ramo, María Antonia Trujillo, no ha dudado en lanzar las campanas al vuelo:
La ministra de Vivienda, María Antonia Trujillo, dijo hoy, tras conocerse que por primera vez en cinco años el precio de la vivienda ha crecido por debajo de los dos dígitos, que «continúa la desaceleración gradual de este mercado, que era uno de nuestros objetivos». Trujillo indicó que, cuando el PSOE llegó al Gobierno en abril de 2004, el precio de la vivienda libre crecía a un 18,4 por ciento y hoy lo hace a un 9,7 por ciento. Añadió que, junto a la desaceleración del mercado que se está dando en el sector, la construcción de pisos de protección llevará también «en muy poco tiempo a la estabilidad de la economía doméstica y a garantizar el acceso a una vivienda protegida a muchos ciudadanos». (Agencia EFE)
No sé si hay motivos para tanto triunfalismo, con las hipotecas ahogando a muchas familias y la amenaza de aumentos de los tipos de interés en el horizonte.
Si te ahoga la hipoteca, cena en casa
La imparable subida de los tipos de interés, que complica cada vez más el pago de la hipoteca, tiene fácil solución para el vicepresidente económico del Gobierno. Pedro Solbes opina que no hay motivos para la preocupación pese al elevado nivel de endeudamiento de las familias españolas. ¿Que no le llega para pagar el crédito? Pues compre menos coches y lavadoras, use menos los bares y salga menos a cenar a restaurantes. Y problema resuelto. De poner freno a la especulación y a los excesos que nos han llevado a esta difícil situación nada de nada. ¿Y que me dicen del estreno parlamentario del nuevo gobernador del Banco de España?. Miguel Angel Fernández Ordóñez afirma que no hay que dramatizar por las deudas de los hogares españoles porque los que realmente lo pasarán son «una minoría (?) del 40%». En todo caso, son una «amplia» minoría y además integrada mayoritariamente por jóvenes que firmaron su hipoteca a tipos bajos y con los precios de los pisos en niveles estratosféricos.
¿El ahorro?¿Qué ahorro?
Por si había alguna duda, tras el goteo intermitente de noticias que nos alertan de la preocupante deuda que acumulan las familias españolas, el Instituto Nacional de Estadística (INE) vino a confirmar ayer que ahorramos más bien poco o casi nada. En el segundo trimestre de 2006, de abril a junio, metimos en la hucha menos de diez euros por cada 100 de nuestra renta disponible –el 9,4%–, dos puntos menos que hace un año y cinco menos que en 2003. No estábamos tan mal desde el 2000 ¿Y dónde se fue nuestro dinero? A parte de pagar el IRPF, cotizaciones sociales y otros impuestos, el consumo familiar de los hogares españoles ha crecido un 7,5%. Unos datos que se añaden al aviso del Banco de España sobre el excesivo endeudamiento de las familias y a la alerta lanzada por la Unión Europea sobre los precios alarmantes de nuestra vivienda.
Seguimos alquilando poco
Y con los pisos por las nubes el Gobierno insiste en su empeño de reactivar el mercado de alquiler: anuncia 16.000 ayudas a inquilinos en 2007. Se gastará 44,8 millones de euros, más del doble que el año pasado, cuando los beneficarios fueron 6.000. Pese a todo, parece una cifra irrisoria para hacer frente a un reto como el que tiene ante si el ministerio de la voluntariosa Mª Antonia Trujillo. Nuestro índice de alquileres es el más bajo de Europa (10%), el más elevado de pisos desocupados (15,5%) y el primero en viviendas de propiedad (85%). Son los últimos datos del Banco de España, que confirman que el plan gubernamental de ayudas al alquiler puestas en marcha hasta ahora ha tenido un efecto prácticamente nulo. La razón principal es que no interesan a los propietarios. Si ellos no ponen sus pisos en el mercado, dificilmente se podrán alquilar. Al parecer les sale más a cuenta tenerlos vacíos: se calcula que en España hay 3,4 millones de pisos sin ocupantes.